大銀行削積分優惠狂加罰息

還以為是甚麼新聞，反正一向不用匯豐卡。
Ｏ五年其他銀行開始收超過信用額費用，匯豐現在才收也算仁慈了。
今時今日誰還會那麼傻去櫃檯交卡數呢？嫌人龍未夠長嗎？
增加罰息事不關己，卻要留心到期日。
花旗和富邦只有五十天免息還款期，但富邦直至七月三十一日仍有雙倍積分，姑且用到那時。

大銀行向信用卡客戶開刀　削積分優惠狂加罰息　23/2/2009
【蘋 果】經濟不景，再有銀行逆市向客戶開刀。本港兩大龍頭行匯豐及中銀香港，4月1日起分別削減信用卡網上繳費積分優惠，以及狂加信用卡罰息。銀行界人士指 出，隨著貸款質素有機會跟隨經濟環境轉差，銀行將透過上調收費及息率彌補風險上升，預料其他銀行將陸續追隨兩大銀行，調高信用卡相關收費。

繼 花旗銀行向逾期還款的信用卡客戶增加罰息，要金管局介入後，香港兩大發鈔行亦向信用卡客戶開刀。作為香港最大銀行，匯豐今年初宣佈調高多項一般銀行收費， 包括向到櫃檯找卡數的客戶收取20元手續費，最近又計劃取消以信用卡在網上繳費的積分優惠，以及增加信用卡手續費，分別在4月及5月份實施。

料陸續有銀行上調收費本 報昨日致電匯豐熱線查詢時，職員稱，由4月1日起，將取消部份信用卡網上繳費的積分優惠，客戶透過該行一般信用卡及金卡在網上繳交煤氣、電費及電話費等， 將不會獲得積分。不過，透過信用卡自動轉賬，以及卓越理財或白金卡客戶則不受影響。卓越理財卡客戶開戶須資產100萬元以上，白金卡客戶年薪則須25萬元以上。

除了削減積分優惠，匯豐5月1日開始調高逾期交卡數手續費及超越信用額收費，加幅近四成。匯豐發言人回應，此舉是跟隨同業。目前透過信用卡網上繳費又不設積分優惠的銀行，還包括花旗。

另一方面，中銀香港亦調高信用卡息率，消費欠款息率由22.18%上調至25.23%，增加3.05個百分點；現金透支息率則由22.18%上調至31.24%，加幅逾9個百分點。

中銀香港旗下中銀信用卡（國際）總經理蘇誠信去年底透露，若經濟環境轉差，不排除調高信用卡息率，又指失業率上升或個人破產宗數增加，均對信用卡撇賬率構成上升壓力。不過，目前本地信用卡撇賬率仍偏低，現階段看不見本港信用卡資產質素有明顯轉差跡象。

金管局最新資料顯示，信用卡撇賬額由去年第三季的5.05億元，增至第四季的5.84億元，撇賬率由2.74%微升至3.09%；拖欠比率由0.31%上升 至0.34%。某大銀行零售業務主管指出，銀行調高信用卡收費及息率已成大趨勢，主要是反映經營成本及整體資產信貸風險上升，銀行普遍在1月或4月檢討新 一年收費，故相信繼續有銀行上調收費。

市況差須收回服務成本
該主管又稱，現時市場信用卡息率主要介乎28%至40%，銀行調整後的信用卡息率亦介乎這水平，除上調息率及收費外，銀行還有不同控制風險的措施，如收緊部份有「拖數」情況客戶的未用信貸額，嚴重者甚至停卡。

多間銀行相繼調整服務收費，有指是為提升非利息收入。銀行業人士指出，這服務收費對銀行收入影響微不足道，部份銀行過往可能透過股票佣金、投資產品銷售等其他收入，補貼有關業務，但現時市況差，對銀行來說，收回服務成本最重要。

專家教路　用卡越多理財越不便面對銀行相繼向信用卡客戶「開刀」，中文大學酒店及旅遊管理學院會計與財務高級導師李兆波建議，市民申請信用卡時，應選擇免息還款期長、利息較低的信用卡，並要了解該信用卡各項收費。持卡人亦最好不要使用多於兩張信用卡簽賬，減少理財管理上的不便。

高息卡數不能拖
本身亦是匯豐信用卡客戶的李兆波稱，使用信用卡，原意是減少帶現金外出，以及更靈活理財。他建議，持卡人應避免拖欠高利息信用卡的卡數，因為其利息增長一般較快，而且若銀行突然加息，持卡人亦要就範，屬理虧一方。

他又稱，假如有欠卡數情況，應致電信用卡中心，了解結欠數目及還款期，若還款年期過長，將會影響持卡人個人財務預算，應考慮透過低息私人貸款或稅務貸款，先行清還卡數。
李兆波強調，現時經濟欠佳，持卡人大額消費時，應留意信用卡簽賬信用額，並謹記不要拖欠卡數，以及減少透過信用卡在網上或海外簽賬，因有額外手續費及匯率差異等問題。

遲交卡數罰款差1.5倍
信用卡收費種類繁多，各銀行釐定息率及提供優惠的條款差異極大。以網上繳費儲分為例，除匯豐及花旗沒有積分外，大部份銀行都讓客戶透過信用卡在網上繳費儲分。

若到櫃檯繳交卡數，銀行普遍收20至30元手續費，客戶其實有多個免費交卡數渠道，如利用網上、電話理財，或透過櫃員機繳付賬項，部份銀行如中銀香港、創興、交銀及工銀亞洲，即使到櫃檯付款亦毋須收費。



碌爆卡即收費各銀行信用卡逾期還款費用及拖欠息率的差異更是驚人，前者最低為100元，最高可達250元，相差1.5倍。至於信用卡息率，由於部份銀行只提供參考數字， 一些銀行則提供息率區間，較難作比較，以消費簽賬息率為例，由24厘至最高39厘，差距達15個點子。現金透支息率方面，花旗息率最高39厘，下限為26厘，但工銀26.5厘只稍高於花旗，為次低。

不過，即使懂得利用免費交卡數渠道，又或從不拖欠卡數的持卡人，往往都會忽略一些隱藏的信用卡收費，例如每張信用卡必定設有信用額，一旦簽賬或結欠超越信用額（即碌爆卡），銀行亦會收取費用，由90至180元不等。要注意信用額計算尚未清繳的結欠在內，故持卡人有機會出現碌爆卡情況而不自知。